Приветствую Вас, Гость
Главная » Статьи » Cтатьи

Власов А.В. Эволюция электронных денег

Статья // Гуманитарные и социально-экономические науки. — 2018. — № 4. — С. 118-123. 

http://vl.ucoz.org/load/vlasov_a_v_ehvoljucija_ehlektronnykh_deneg/1-1-0-166

 

Аннотация

 

Целью статьи является анализ этапов эволюции электронных денег. Методологией исследования является эволюционная теория происхождения денег и теория денег и кредита австрийской экономической школы. Появление криптовалют рассматривается как следующий этапом эволюции денег. В статье делается вывод, что именно криптовалюты можно считать по-настоящему электронными деньгами, т.к. они существующие исключительно в электронном виде и никак не связанны с объектами материального мира. В результате, криптовалюты имеют ряд преимуществ по сравнению по сравнению с другими формами денег.

Ключевые слова: электронные деньги, игровые валюты, виртуальные валюты, криптовалюты, биткоин.

 

Введение

В данной статье анализируется понятие электронных денег в контексте эволюционной теории происхождения денег и выдвигается гипотеза о том, что появление криптовалют стало следующим этапом эволюции денег, и было следствием объективных недостатков необеспеченных бумажных денег.

 

Обзор литературы

 

Понятие электронных денег довольно неоднозначно. Под электронными деньгами часто понимает системы учета прав на государственные и частные валюты. В настоящее время данные системы используют электронные средства хранения информации. Однако необходимо помнить, что подобные системы, впрочем, как и безналичные расчеты, появились тысячи лет назад. Таким образом, современные электронные системы лишь усовершенствованный вариант технологий тысячелетней давности.

Рассматривая электронные деньги с этих позиций можно сказать, что современные средства доступа к банковскому счету: банковские платежные карты, интернет-банкинг не являются электронными деньгами, поскольку данные системы просто позволяют оперировать реальными деньгами, находящихся на банковских счетах. Другими словами, данные продукты лишь средства доступа к реальным деньгам [3,8].

Проблема несколько осложняется тем фактом, что вся современная банковская система использует принцип частичного резервирования средств переданных на хранение (вклады до востребования и текущие счета), что, по сути, является, мошенничеством. Использование данного принципа приводит к тому, что банковская система в целом принимает на себя заведомо невыполнимые обязательства, приводящие к тому, что объем обязательств банков (безналичных средств) намного превышает не только количество имеющихся в банковской системе наличных денежных средств, но и всё количество реальных денег в экономике (денежной базы) [1].

С другой стороны, появление и развитие платежных средств в сети интернет (Webmoney, Яндекс.Деньги, QIWI и т.п.) привело к тому, что появились виды платежных средств которые хоть и не связаны с открытием банковских счетов, но также основаны на передаче одним лицом другому действительных денег и учету прав на эти средства через регистры учета. Таким образом, суть данного явления аналогична безналичным деньгам. Проблема частичного резервирования здесь также присутствует.

Совершенно очевидно, что масса явлений, получивших развитие в последнее время и трактуемых в научной литературе как «электронные деньги» есть не более чем денежные заместители в основе которых лежат реальные денежные единицы: рубли, доллары, золото и т.д.

Например, для того чтобы получить электронные деньги (титульные знаки) WMR, эмитентом которых является Webmoney, необходимо перечислить на счет эмитента соответствующую сумму в рублях. Конечно, можно получить данные титульные знаки и от другого пользователя системы, но первоначальным источником всех знаков является эмитент, принявший на себя обязательство обменять титульные знаки на реальные денежные единицы. Тоже самое относится и к другим подобным платежным системам: «Yandex Деньги», «QIWI».

В итоге, «электронные деньги» появляются на основе существующих денежных единиц, просто заменяя их в определенных секторах экономики. Конечно, эмитент способен выпустить большее количество «электронных денег», чем имеет в обеспечении реальных денег, т.е. действовать по принципу частичного резервирования. Однако это не говорит о том, что «электронные деньги» являются принципиально новым видом денег, поскольку эта особенность может быть присуща любым денежным заместителям.

Можно сказать, что современные «электронные деньги» есть естественный этап эволюции платежных средств. Однако новизна «электронных денег» представляет собой лишь технический аспект. «Электронные деньги» не являются информационным феноменом. Они носят информационный характер, только в том смысле, что являются информацией о перемещении прав владения реальными денежными единицами. Точно также информационный характер носят платежные документы, применяемые при организации безналичных расчетов.

В системах, которые осуществляют расчеты «электронными деньгами», банковские счета используются только при вводе и выводе денег из системы, что еще раз подтверждают их природу как денежных заместителей.

Как и любой денежный заместитель, «электронные деньги» не могут быть надежнее эмитента их выпустившего. Любой денежный заместитель предполагает существование посредника, т.е. лица, принявшего на себя обязательства обменять денежный заместитель на реальные деньги. В XIX века таким посредниками были банки, выпускавшие банкноты, полностью разменные на золото. В настоящее время платежные системы, выпускающие «электронные деньги», являются посредниками, отвечающими за размен выпущенных ими электронных денег на реальные [4].

 

Методы проведения исследования

Методологией исследования является эволюционная теория происхождения денег и теория денег и кредита австрийской экономической школы. Появление криптовалют рассматривается как следующий этапом эволюции денег.

 

Результаты

  1. Появления криптовалют стало следующим этапом эволюции денег.

Развитие компьютерной техники и появление глобальной сети привело к созданию он-лайн игр, социальных сетей и других сетевых сообществ. Они же в свою очередь породили виртуальные и игровые валюты, которые стали использоваться для оплаты услуг, предоставляемых в рамках этих образований.

Виртуальная или игровая валюта — частные (нефиатные) электронные деньги, использующиеся для приобретения и продажи виртуальных товаров в различных интернет-сообществах: онлайн-играх, социальных сетях и др.

Любая онлайн игра есть состязание между людьми в виртуальном мире. Внутренняя игровая валюта создавалась как часть виртуального мира игры, в которой есть какая-либо внутренняя экономическая составляющая. Виртуальная валюта в данном случае эмитируется самой игрой в соответствии с алгоритмом, заложенным владельцем (разработчиком) игры. Обычно она начисляется игрокам в соответствии с их достижениями в игре или путем покупки за действительные деньги (государственные валюты). Это позволяет игрокам, добившихся определенных достижений, закрепить свое положение посредством покупки внутри игры виртуальных товаров – предметов, дающих им преимущества по отношению к другим игрокам. Таким образом, виртуальная валюта создается ограниченным ресурсом внутри игры. Это достигается посредством создания разработчиком игры определенного набор виртуальных товаров, продающихся за виртуальные деньги.

Аналогичные цели преследовало создание виртуальных денег в социальных сетях.

Любая современная социальная сеть или онлайн игра это предприятие, затрачивающее реальные ресурсы: трудовые ресурсы программистов, материальные в виде компьютеров, серверов, электричества и т.п. В силу этого, данные проекты не могут существовать, не принося реальных доходов. Монетизация клиентской базы, т.е. превращение реальной популярности проекта в денежный поток является необходимостью.

Первоначально популярные сетевые игры использовали механизм подписки, или абонентской платы. Они требовали внесение фиксированной платы за определенный период использования игры. Этот вариант получения доходов от онлайн-игр не требовал связи внутренних игровых валют с реальными деньгами. Однако, значительное количество пользователей считало внесение фиксированной платы целесообразным. Это сокращало фактическую клиентскую базу относительно потенциальной. Говоря простыми словами, абонентская плата не позволяет «вытащить» из пользователей максимум денег.

Вторым путем монетизации игровых проектов как раз и стала продажа виртуальных валют за реальные деньги. Покупая виртуальную валюту за реальные деньги, пользователь мог получить преимущество над другими игроками за счет покупки виртуальных товаров. При этом сама игра может быть бесплатной. Данный способ позволял существенно повысить монетизацию игровых проектов и социальных сетей. Это достигается за счет того, что деньги пользователь платит понемногу по мере игры.

Следующим шагом развития игровых валют является возможность обратного обмена игровой валюты на реальные деньги. Данная схема не носит широкого распространения в силу незаинтересованности разработчиков игр в снижении своих доходов.

Вместе с тем, для перехода к этой схеме от владельцев игры требуется лишь разрешить передачу внутренней игровой валюты непосредственно между игроками. В этом случае рынок игровой валюты появится без участия разработчика.

Несмотря на то, что игровая валюта придумана людьми сознательно и исключительно в качестве средства платежа, она уже в момент своего появления она имеет определенную ценность, поскольку разработчик игры одновременно с созданием валюты создал также и виртуальные товары, которые можно купить за валюту.

Кроме этого, разработчик также определил фиксированный курс игровой валюты к деньгам реального мира. Можно сказать, что игровая валюта становится лишь еще одним посредником между желанием пользователя приобрести виртуальный повар и его фактическим владением. Вместо того, чтобы купить виртуальный товар за реальные деньги, он покупает за реальные деньги виртуальную валюту, а уже за них покупает виртуальный товар. Причем нередко, этот промежуточный процесс для пользователя является незаметным. Желая приобрести виртуальный товар, он просто оплачивает его банковской картой или другим возможным способом (электронными деньгами).

Таким образом, несмотря на тот факт, что игровые валюты сознательно сконструированы человеком в качестве средств платежа, они имеют возможность функционировать в качестве денег по той причине, что наделены ценностью разработчиком соответствующего виртуального мира в котором они функционируют. Они имеют связь с признанными в обществе деньгами через фиксированный курс, установленный разработчиком. В силу этого виртуальные валюты сложно назвать полноценными электронными деньгами.

Следующей ступенью развития виртуальных денег стало появление так называемых криптовалют, первой из которых является биткойн. Именно криптовалюты можно считать по-настоящему электронными деньгами, если под таковыми понимать средства платежа существующие исключительно в электронном виде и никак не связанные (прикрепленные или обеспеченные) с объектами материального мира. Именно криптовалюты - это деньги которые существуют исключительно как информация и никакой другой формы существования у них нет.

«Bitcoin, Биткоин (англ. bit — единица информации «бит», англ. coin — «монета») — электронная валютная система, созданная в 2009 году.

Принципиальное отличие биткойна от других систем электронных денег в том, что биткойн не является денежным заместителем. Он не обеспечен ничем. Его эмитентом является ни конкретное лицо, а участники системы. Однако никто в момент эмиссии биткойнов не берет на себя обязательства обменивать их на что-либо другое по фиксированному курсу.

Единицей учета в системе является один биткойн. При этом минимальный объём транзакции составляет 10−8 биткойна.

Система биткоин функционирует на основе программного обеспечения с открытым исходным кодом, что исключает наличие скрытых «лазеек» и недокументированных возможностей в работе системы, что частично гарантирует её надежность.

Биткоин образует одноранговую сеть, т.е. не предусматривает наличие какого-либо руководящего органа. Система функционирует просто как взаимодействие между равноправными пользователями. Здесь, однако, следует отметить, что с сентября 2012 года поддержку системы осуществляет организация под названием Bitcoin Foundation.

Биткоин не зависит от какого-либо центра, занимающегося эмиссией валюты. Эмитировать валюту может любой пользователь системы. Данные о перемещении денежных средств хранятся в распределённой базе данных, находящейся на компьютерах пользователей. Синхронизация базы данных между пользователями производится автоматически с использованием технологии, построенной на пиринговом сетевом протоколе, т.е. протоколе, аналогичном тому, что применяют торрент сети.

Надежность системы гарантируется использованием криптографических средств защиты.

Биткоин может быть отправлен любому пользователю сети с использованием адреса Bitcoin. Однако этот адрес гарантирует полную анонимность, поскольку представляет собой просто комбинацию букв и цифр, например такую: «1D5wZqCjxNuPqfUN3RMFsxxxtqRBwiAeTZ».

Существующая база данных биткоин хранит информацию о всех транзакциях, т.е. перемещении денежных единиц с одного адреса на другой и, соответственно, конечное сальдо адресов.

Пользователь системы имеет у себя файл, который является ключом к принадлежащим ему адресам биткоин. Соединение этого ключа с базой данных посредством специальной программы-кошелька через сеть интернет, позволяет дописывать записи о транзакциях в базу данных, т.е. проводить платежи. Платеж проводится мгновенно, однако для полной уверенности получения биткоинов необходимо дождаться так называемых «подтверждений». В итоге платеж может занимать от 10 минут до 1 часа, что существенно быстрее банковского перевода, однако уступает скорости проведения операций в централизованных системах электронных денег (Webmoney, QIWI и т.п.), где транзакции занимают считанные секунды [2].

Система биткойн не предусматривает обязательных комиссионных сборов, однако транзакции с комиссией осуществляются быстрее.

Можно сказать, что биткойн – это система электронной наличности. Под этим понимается тот факт, что утеря файла-ключа влечет за собой утерю биткоинов, поскольку доступ к соответствующим адресам будет невозможен. Похищение файла-ключа аналогично краже наличных денег.

Хранение файла аналогично хранению денег в кошельке. Кража файла-ключа может также привести к потере биткоинов.

Говоря о биткоине, как о системе электронной наличности, нужно помнить, что это лишь метафора. Получение биткоинов на свой адрес не требует подключения программы-кошелька с ключом к интернету. Все это нужно только для того, кто платит, но не для того, кто получает. Именно плательщик производит дополнительные записи в базу данных о транзакциях.

Принцип одноранговой сети и отсутствие единого центра делает невозможным государственное вмешательство и манипуляции курсом через изменение денежной массы.

В настоящее время основное количество биткойнов уже эмитировано.

Скорость эмиссия биткойнов имеет жесткое алгоритмическое ограничение. В результате этого общее количество биткойнов в каждый конкретный момент ограничено. Алгоритмом предусмотрено замедление скорости эмиссии. После эмиссии 10,5 млн., биткойнов, скорость эмиссии снизится в два раза. После 15,75 млн. биткойнов скорость эмиссии снизится еще в два раза и так далее. В итоге, общее биткоинов составит не более 21 млн.

Таблица 1.

Количество биткойнов в обращении

Дата

Количество биткоинов в обращении, биткоинов

Темп прироста за год, %

Январь 2016

14,44 млн.

+ 10,0%

Январь 2017

15,75 млн.

+ 9,1%

Январь 2018

16,41 млн.

+ 4,2%

Январь 2019

17,06 млн.

+ 4,0%

Январь 2020

17,72 млн.

+ 3,9%

Январь 2021

18,37 млн.

+ 3,7%

Январь 2022

18,70 млн.

+ 1,8%

 

Существовало мнение, что биткоин не сможет просуществовать длительное время. Рост его курса это лишь спекуляция, наподобие «Тюльпановой лихорадки» в Голландии в первой половины XVII века. Наступит момент, когда курс начнет падать. В этой ситуации он опуститься до нуля, поскольку биткойн не имеет никакой поддержки в виде материального обеспечения. Люди потеряют веру в эту валюту и она перестанет существовать. Однако этого не произошло.

Мнение о том, что прекращение спекуляции биткоинами приведет к краху платежной системы основано на том, что в условиях отсутствия обеспечения курс может упасть до нуля, после чего не будет никакого механизма возврата курса на более высокий уровень. Поскольку биткоин не имеет немонетарного спроса, то не будет и механизма, который затем толкнет курс вверх. Однако эти соображения пока не подтвердились фактами. Более того, подобные рассуждения игнорируют тот факт, что первоначально биткоин был ничем и смог получить денежный статус на основе монетарного спроса.

Появление криптовалют стало естественным этапом процесса эволюции денег. Процесс эволюции состоит в преодоление препятствий на пути развития. Его движущей силой является рациональность. Любое явление эволюционирует, пытаясь обойти появившееся препятствие наиболее оптимальным способом.

 

  1. Система криптовалюты биткоин лишена ряда недостатков, присущих необеспеченным бумажным деньгам: вмешательство государства и порождаемая им инфляция.

 

Развитие денежных отношений общества столкнулось с агрессивным силовым вмешательством организованных групп лиц. Императоры, феодалы, а позже государство на протяжении всей истории использовали денежную инфляцию как инструмент изъятия ресурсов, т.е. грабежа [6]. Однако к концу двадцатого века государство смогло полностью подчинить денежную сферу диктату силы, заменив полноценные деньги необеспеченными бумажными. Это позволило существенно увеличить масштаб инфляционных процессов, и количество ресурсов, перераспределяемых в пользу государства и заинтересованных лиц [7].

Деятельность государства в денежной сфере носит исключительно «паразитический» характер: механизм инфляции отбирает блага у общества и перераспределяет их в пользу «паразитов» - тех, кто не производит. Естественным является то, что общество для собственного выживания должно принимать попытки устранить данное силовое вмешательство в денежную систему. Одним из способов этого является создание новой формы денег. Такой формы, которая не будет обладать недостатками, позволившими государству проводить политику инфляции.

Недостатком золота как формы денег является то, что это объект материального мира, его можно отобрать, изъять, что в конечном итоге и сделало государство. Любые материальные объекты могут являться объектом посягательства.

Развитие информационных технологий, начавшееся в конце 20-го века привело к тому, что люди попытались создать новую форму денег – криптовалюты, в которой деньги не существуют материально, а существуют лишь как определенный алгоритм, надежность которого определяется вычислительными операциями, математикой. Нематериальность есть преимущество криптовалют по сравнению с золотом [5].

В соответствии с алгоритмом криптовалюты биткоин общее количество бикоинов ограничено, что не позволяет бесконечно увеличивать их количество и проводить политику инфляции. Это является существенным преимуществом данной валюты, в т.ч. и по отношению к золоту.

До настоящего времени не найдено способа разрушить алгоритмы и устройство функционирования криптовалют. Остается открытым вопрос о том, способны ли криптовалюты выдержать конкуренцию с золотом за статус денег, поскольку золото не может в значительной мере выполнять функции денег по причине государственного вмешательства. С криптовалютами государства также ведут борьбу, однако они не имеют, в настоящее время, действенных средств борьбы с данным явлением, что дает криптовалютам преимущество перед золотом.

 

Обсуждение

Таким образом, эволюция электронных денег привела к появлению криптовалют обладающим следующими преимущества по сравнению с другими формами денег:

- полностью нематериальная форма денег не имеющая обеспечения;

- невозможность государственного контроля над криптовалютами;

- невозможность проведение политики инфляции.

В силу этого необходимо сказать, что криптовалюты есть следствие прогресса. Это явление будет способствовать развитию общества и экономики. Однако наибольшее преимущество от данных технологий получат те страны, в которых государства не будут препятствовать распространению данного явления. Экономики стран, в которых неконтролируемое обществом государство будет препятствовать развитию и распространению данных технологий отстанут от других и впоследствии будут вынуждены заимствовать технологии.

 

Заключение

На основании проведенного исследования можно сделать вывод, что эволюция электронных денег привела к появлению криптовалют, имеющих существенные преимущества по сравнению с другими формами деньгами, что подтверждает выдвинутые автором гипотезы.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

[1]. Власов А.В. Влияние частичного резервирования в банковской деятельности на валютный курс // Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. - 2014. № 3 (46). C.52-60.

[2]. Власов А.В. Криптовалюты как новый вид электронных денег//Гуманитарные и социальные науки. 2012. № 6.

[3]. Власов А.В. Характеристика банковской системы России //Гуманитарные и социальные науки. 2014. № 6. С. 32-49.

[4]. Власов А.В. Электронные деньги и эволюционная теория происхождения денег//Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2012. № 12 (31).

[5]. Власов А.В. Эволюционная теория происхождения денег в экономической науке в свете появления криптовалют //Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. 2015. № 7 (62).

[6]. Ротбард М. Государство и деньги: Как государство завладело денежной системой общества. - Челябинск, 2003.

[7]. Уэрта де Сото Хесус. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. – Челябинск, 2008.

[8]. Шостак Ф. Миф об электронных деньгах. [Электронный ресурс] // URL: http://www.libertarium.ru/94532 (дата обращения: 09.07.2016)

Категория: Cтатьи | Добавил: andric (08.11.2018)
Просмотров: 3 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]