Приветствую Вас, Гость
Главная » Статьи » Cтатьи

Власов А. Характеристика банковской системы России (Часть 2)

А.В. Власов 
кандидат экономических наук, доцент, 
Российская академия народного хозяйства и государственной службы 
при Президенте Российской Федерации
Ростов-на-Дону, Россия
vlasov.an.vas@gmail.com

Гуманитарные и социальные науки, №6, 2014

Власов А. Характеристика банковской системы России (Часть 2)

Полностью решить проблемы, порождаемые банковской деятельностью на основе частичного резервирования, можно только законодательно запретив подобную практику. Однако исторический процесс, обусловленный стремлением банков сохранить подобную практику и стремлением государства получить бесконечный источник средств кредитных средств, привел к созданию института центрального банка, что и определило конфигурацию банковской отрасли. Это позволяет в краткосрочной перспективе решать проблемы, порождаемые банковской деятельностью на основе частичного резервирования. Однако в долгосрочной перспективе проблемы лишь усиливаются и становятся хроническими.

Банковская система — это совокупность различных видов национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках денежно-кредитных отношений.

Банковская система является частью более обширной кредитной системы, которая имеет следующую структуру:

- банковская система;

-специализированные финансово-кредитные институты: кредитные кооперативы, факторинговые, форфейтинговые, лизинговые компании и другие.

Банковская система России как разделена на два уровня. Первый охватывает учреждения Центрального банка Российской Федерации (Банка России). Второй уровень состоит из различных коммерческих банков, которые обслуживают клиентов (предприятия, организации, население), предоставляя им банковские услуги.

Исторически в странах Западной Европы появление центральных банков было следствием банковского дела с частичным резервирование и стремлением государства получить выгоду за счет эмиссии необеспеченных денег. В результате целенаправленных действий государства эмиссионная деятельность была закреплена за одним банком, который мог кредитовать правительство за счет необеспеченных денег, осуществлять поддержку других банков, регулировать банковскую систему в целом.

В нашей стране Центральный банк изначально был создан государством. Это случилось значительно позже, чем в странах Западной Европы, т.е. наша страна просто скопировала сложившуюся модель развития.

Приведенные выше последствия банковской деятельности на основе  частичного резервирования обуславливают цели деятельности Банка России:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля, т.е. контроль инфляции;
  • развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, т.е. контроль банков;
  • обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы[6].

Здесь важно отметить, что две цели из трех связаны непосредственно со стабильностью банковской системы. Кризис любого банка означает остановку части платежной системы, т.е. счетов клиентов, обслуживаемых этим банком. Чем крупнее банк, тем больше «поражение» платежной системы. Соответственно, пытаясь выполнить цели своей деятельности, Банк России заинтересован в стабильности банков больше, чем в  стабильности национальной валюту.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

Для реализации своих целей Центральный банк России выполняет ряд функций, которые также определяются законодательством. Наиболее важными среди них являются:

  1. Эмиссия наличных денег, организация налично-денежного обращения. Эмиссия наличных денег является монополией Банка России.

2.   Проведение денежно-кредитной политики.

3.   Рефинансирование кредитно-банковских институтов.

4.   Управление официальными золотовалютными резервами.

5.   Проведение валютной политики.

6.   Регулирование деятельности кредитных институтов.

7.   Функции финансового агента правительства.

8.   Анализ и прогнозирование состояния национальной экономики, публикация соответствующих материалов и статистических данных.

Денежно-кредитная (или монетарная) политика — это совокупность мер государственных органов, воздействующих на количество денег в обращении. Декларируемыми целями данной деятельности является обеспечение стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства товаров и услуг. Однако в реальности результатом денежно-кредитной политики часто становится рост инфляции и колебания деловой активности.

Для регулирования деятельности коммерческих банков и проведения денежно-кредитной политики Банк России использует ряд инструментов.

Денежно-кредитная политика, условно говоря, может быть «жесткой» и «гибкой». «Жесткая» — направлена на поддержание определенного размера денежной массы или снижения темпов ее роста. «Гибкая» — направлена на снижение процентных ставок путем увеличения количество денег в обращение через расширение кредитования..

Различают виды денежно-кредитной политики:

Стимулирующая — проводится в период спада и имеет целью «взбадривание» экономики, стимулирование роста деловой активности в целях борьбы с безработицей.

Сдерживающая — проводится в период бума и направлена на снижение деловой активности в целях борьбы с инфляцией.

Стимулирующая монетарная политика заключается в проведении центральным банком мер по увеличению количества денег. Ее инструментами являются: снижение нормы резервных требований; снижение процентных ставок по операциям Банка России; покупка центральным банком государственных ценных бумаг.

Норма обязательных резервов – это часть банковских вкладов, которую коммерческие банки должны хранить в центральном банке. Увеличение нормы обязательных резервов уменьшает кредитные возможности коммерческих банков, снижение – увеличивает. В результате этого возможно влияние на эмиссионную активность коммерческих банков и, соответственно, денежную массу. Норма обязательных резервов это основной инструмент управления активностью банковского сектора.

Под операциями Банка России понимаются операции кредитования или привлечения средств у коммерческих банков. Увеличение ставок по данным операциям стимулирует коммерческие банки размещать средства в Центральном банке или снижать объем средств, полученных от него. Уменьшение ставок будет иметь обратный эффект.

Покупка центральным банком государственных ценных бумаг или собственных облигаций увеличивает количество денег в обращении, продажа уменьшает.

Сдерживающая (ограничительная) монетарная политика состоит в использовании центральным банком мер по уменьшению предложения денег. К ним относятся: повышение нормы резервных требований; повышение процентных ставок по операциям центрального банка; продажа центральным банком государственных ценных бумаг.

Методы денежно-кредитной политики — это совокупность приемов и операций, посредством которых субъекты денежно-кредитной политики воздействуют на объекты для достижения поставленных целей.

Прямые методы — это административные меры в форме различных директив Центрального Банка касающихся объема денежного предложения и цены на финансовом рынке. Лимиты роста кредитования или привлечения депозитов служат примерами количественного контроля. Реализация этих методов даёт наиболее быстрый эффект с точки зрения контроля центрального банка за максимальным объёмом или ценой депозитов и кредитов, за количественными и качественными переменными денежно-кредитной политики.

Косвенные методы регулирования денежно-кредитной политики воздействуют на мотивацию поведения хозяйствующих субъектов при помощи рыночных механизмов, имеют большой временной лаг, последствия их применения менее предсказуемы, чем при использовании прямых методов.

Различают общие и селективные методы. Общие методы являются преимущественно косвенными, оказывающими влияние на денежный рынок в целом. Селективные методы регулируют конкретные виды кредита и носят в основном директивный характер. Благодаря этим методам решаются частные задачи, как ограничение выдачи ссуды некоторым банкам, рефинансирование на льготных условиях.

Второй уровень национальной банковской системы составляют коммерческие банки и небанковские кредитные организации, осуществляющие обслуживание клиентов.

По характеру выполняемых операций банки можно разделить на универсаль­ные и специализированные. Универсальные банки выполняют весь набор банковских услуг, обслуживая клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирую­щиеся на определенных видах операций (ипотечные, внешнеторговые и другие) или обслуживающие определенную отрасль экономики (отраслевые банки).

По форме собственности банки можно разделить на государственные (например Россельхозбанк), частные (Центр-Инвест) и смешанные банки (Сбербанк, Банк ВТБ).

По правовой форме организации банки можно разделить на акционерные обще­ства открытого и закрытого типов и общества с ограниченной ответственностью.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные (Сбербанк).

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные (Центр-Инвест), национальные (Банк ВТБ), международные (Сбербанк).

По масштабам деятельности можно выделяют малые, средние, круп­ные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

Значительную роль в национальной банковской системе играют крупнейшие банки: Сбербанк, Банк ВТБ и другие. Крупнейшим банком в нашей стране является Сбербанк. Его доля на рынке частных вкладов составляет около 50%, а кредитный портфель включает около 30% от всех кредитов, выданных банками страны. Значительная роль Сбербанка обусловлена также высокой доступностью, которая обеспечена значительным количеством подразделений (офисов), составляющих порядка 20 тысяч. Банк действует во всех регионах России.

К элементам банковской системы относится также банковская инфраструк­тура. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, обеспечивающие жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает методическое, информационное, кадро­вое, научное, обеспечение, а также средства коммуникации и связи.

Банк это специализированный институт, производящий специфический продукт – средства платежа, т.е. деньги.

В условиях банковской деятельности на условиях стопроцентного резервирования  определить количество денег в обращении довольно просто: оно соответствует количеству золота или банкнот, выпущенных центральным банком. Однако коммерческие банки, действующие на основе частичного резервирования, способны сами производить деньги из ничего за счет механизма кредитно-депозитной мультипликации. В результате этого возникает проблема определения количества денег в обращении. Для ее решения используются так называемые денежные агрегаты.

Денежными агрегатами называются виды денег и средств платежа, отличающиеся друг от друга возможностью быстрого превращения в наличные деньги. Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему показателей, каждый последующий из которых включает предыдущий.

Денежный агрегат М0 представляет собой наличные деньги в обращении, находящиеся вне банковской системы. Он показывает количество наличных денег у субъектов экономики. Поскольку наличные деньги могут быть выпущены только Центральным банком, динамика данного показателя определятся исключительно его решениями. Однако, Центральный банк может производить эмиссию не только в наличной, но и безналичной формах. Таким образом, наличные деньги являются только часть денежной эмиссии центрального банка. Для включения остальных компонентов централизованной эмиссии, в национальной экономике используется показатель денежная база. Денежная база представляет собой все деньги, выпущенные центральным банком в наличной и безналичной формах, а также обязательства, предусматривающие получение наличных денег в центральном банке.

Денежная база (в широком определении) включает в себя следующие компоненты:

- наличные деньги в обращении с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций;

- корреспондентские счета кредитных организаций в Банке России;

- обязательные резервы коммерческих банков в банке России;

- депозиты кредитных организаций в Банке России;

- облигации Банка России у кредитных организаций.

Денежный агрегат М1 представляет собой сумму агрегата М0 и средств на вкладах до востребования, чеков, дебетовых банковских карт и других счетов, предусматривающих обязанность банков выдать средства по первому требованию вкладчика. Однако в нашей стране любой вклад физического лица должен быть выдан по первому требованию. Это означает, что фактически отсутствует разделение на срочные безотзывные депозиты и вклады до востребования. В силу этого данный денежный агрегат носит условный характер.

Категория: Cтатьи | Добавил: andric (23.02.2015)
Просмотров: 1217 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]