Приветствую Вас, Гость
Главная » Статьи » Cтатьи

Современные подходы к посткризисной стабилизации банковской системы (Часть 4)

Анализ банковской системы России с данных позиций показывает следующее.

Законодательного регулирования банковской деятельности в России не предусматривает существования безотзывных депозитов (срочных вкладов). Любой депозит (срочный вклад) должен быть возвращен банком по первому требованию.

Фактически это приводит к тому, что все банковские депозиты являются вкладами до востребования. В таких условиях банки не могут быть устойчивыми в принципе!

Понимая это, банки стремятся, прежде всего, привлечь как можно больше «дешевых» ресурсов, которые соответственно будут короткими. Банки в нашей стране не заинтересованы в привлечения длинных ресурсов, поскольку они не могут на них рассчитывать в «тяжелой» ситуации. Именно с этим моментом связаны все неудачи попыток стимулирования формирования у банков длинной ресурсной базы. Срочные депозиты нужны банкам только для выполнения нормативов ликвидности, установленных центральным банком. Законодательная база стимулирует банки к количественному увеличению объема вкладов, а не их срока. Таким образом, законодательная система толкает банки как можно больше снижать норму резервирования, т.е. максимально увеличивать депозиты до востребования.

Учитывая вышеизложенное, первоочередной задачей является внесение изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации в части формирования законодательной базы по разделению вкладов до востребования и срочных безотзывных депозитов.

Далее необходимы изменения в Гражданский кодекс и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» в части установления первоочередного возврата средств, находящихся во вкладах до востребования вкладчикам. Также целесообразно проанализировать возможные изменения в Административный и Уголовный кодексы в части ответственности руководства банков в случае недостаточности средств банка для удовлетворения требований всех лиц, имеющих вклады до востребования (текущие счета).

После этого необходимы изменения в нормативные документы Банка России, регулирующие операции коммерческих банков.

Важно понимать, что формирование банковской системы на условиях 100% резервирования позволит не только решить проблемы банковских и экономических кризисов в России.

Подобная система может стать важным конкурентным преимуществом России на пути создания мирового финансового центра. Несмотря на то, что в 18 веке существовали банки, осуществлявшие хранение денег вкладчиков за определенную плату, в настоящее время подобные услуги не оказываются нигде в мире. Банкам гораздо выгоднее заниматься частичным резервированием. Лицо, поместившее средства в банк не может быть уверенно, что банк выполнит свои обязательства (система страхования банковских вкладов распространяется только на физических лиц). Кроме этого, постоянное увеличение денег банками приводит к их обесценению. Слабая валюта неспособна стать мировой резервной валютой в силу закона Грешема. Доллар США в период своей экспансии (II половина 20 века) был недооценной  валютой.

Полная гарантия сохранности средств и стабильность денежного обращения может стать тем конкурентным преимуществом, которым будет обладать отечественная банковская система по сравнению с мировыми финансовыми институтами. Совершенно очевидно, что без конкурентного преимущества создание мирового финансового центра не более чем лозунг.

 

ЛИТЕРАТУРА

1.                Ковалева А.А. Банковские кризисы на современном этапе. Диссертация на соискание степени кандидата экономических наук. М., 2005

2.                Лепехин О.А. Нестабильность банковской системы: условия и факторы возникновения кризисов. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук, М.,  2006.

3.                Лэттер Т. Причины банковских кризисов и управление ими. С.3  http://www.bankofengland.co.uk/education/ccbs/handbooks/pdf/ccbshb12_ru.pdf

4.                Мамедов З. Ф. Банковский кризис как катализатор процесса реформирования банковской системы: мировые тенденции и российская практика. Автореферат на соискание ученой степени доктора экономических наук. СПБ, 2006. 

5.                Попова М.А. Системные банковские кризисы и методы их преодоления. Диссертация на соискание степени кандидата экономических наук. Ростов-на-Дону, 2005.

6.                Ромащенко Т.А. Международный опыт выявления и преодоления банковских кризисов и возможности его использования в России. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук, М., 2007.

7.                Горина Т.И. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие. Хабаровск, 2003.

8.                Мизес Л. Человеческая деятельность: трактат по экономической теории. М., 2000.

9.                Уразова С.А. Генезис банковской системы России: системно-эволюционных аспект: моногр. – Ростов н/Д. 2005

10.           Уэрта де Сото Хесус. Деньги, банковский кредит и экономические циклы. Челябинск, 2008.

Категория: Cтатьи | Добавил: andric (08.12.2012)
Просмотров: 357 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Добавлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи.
[ Регистрация | Вход ]